移动支付全球化进程加速标准落地助力各行业发展

　　在国内发展已经趋于饱和的移动支付，开始加快迈向海外的步伐。包括支付宝和微信支付两强，以及京东金融、百度钱包、银联云闪付等多家国内的移动支付平台，都已布局或正布局以东南亚为主的海外市场，全球化进程加速之中。移动支付在方便人们日常生活的同时，存在的安全隐忧也不可忽视，除了用户个人资金账户金额的安全，国家金融规范政策的制定及个人信息安全保护等问题都必须重视。

　　移动支付的高速增长已存在阻力。根据易观统计数据，今年二季度，国内移动支付行业交易规模环比增速出现负增长。与此同时，移动支付平台却加快了海外发展的步伐。市场调研公司Merchant Machine近日发布的报告显示，中国有47%的手机用户使用移动钱包，微软与支付宝是首选平台。

　　日前，斯里兰卡电信运营商Dialog Axiata宣布与支付宝达成合作，为中国游客提供移动支付服务。通过在斯里兰卡的首个合作伙伴关系，支付宝向海外拓展的步伐又迈了一大步。与支付宝海外支付本土化的路线略有不同，微信支付当前仍专注中国出境游客。据《人民日报》报道，截至2017年底，日本接入微信支付的商户数比年初增长了10倍;今年4月，中国游客在泰国的微信交易笔数同比增长6倍。

　　中国电商四巨头BATJ中的京东金融通过与当地企业平等合作来另辟蹊径，去年9月，京东金融与泰国尚泰集团有限公司成立合资公司;百度钱包则是在去年与全球移动支付排名第三的PayPal签署战略合作协议，此后境内中国消费者可以通过百度钱包，对境外PayPal国际商户，进行购物和付款。

　　移动支付作为一种新兴的金融产物，它在方便人们日常生活的背后，也有一定的安全隐忧。据新华网报道，北京市民郭先生的银行卡在半夜被盗刷，银行卡在手，密码也没丢，钱却没了。警方告知这类案件大多与移动支付带来的个人信息安全隐患有关。

　　当下在一些网站、APP上进行注册和购物时，经常会要求用户绑定银行卡或者支付宝等账号，而协议条款页面内容冗长且不能拒绝条款，多数人都是直接点击确定，于是在不知情的情况下可能就“默认授权”平台获取个人和资金账户、甚至小额免密支付等，从而泄露个人重要信息，极易被不法分子利用。

　　移动支付中最广泛使用的方式就是扫码支付，虽然十分方便，但同样考验出人们的“诚信”。例如有时候在付款扫描二维码，支付的同时也自动关注了该店的公众号，等到公众号推送消息时才发现;也有商家坦言，会有人趁着店里高峰忙乱时，自称付款成功却根本没有支付;甚至有些人偷偷将商家摆放的收款二维码换成自己的来“坐收渔翁之利”。

　　除了用户个人资金账户金额的安全，移动支付要想长久发展，还需要关注许多方面。中金支付相关负责人指出，支付出海是很大一片蓝海，但也会面临很多问题，包括汇率管制，国外法律、文化差异，当地金融管制，链条变长后的各种复杂因素等。

　　中国电子商务研究中心主任曹磊表示，便捷快速的移动网络支付方式是未来大势所趋，但目前快捷型支付还有很多问题亟待解决，包括怎样更好地保障用户隐私、优化安全系数等，同时还应有兜底方案，完善补偿机制。

　　中国人民银行日前发布《云计算技术金融应用规范技术架构》、《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》等多个与移动支付相关的规范标准。微信财付通、支付宝等互联网金融企在快速发展的同时积累了不少宝贵的经验和解决方案，推动了不少标准的制定。支付宝先后参与已发布的中国金融移动支付系列等16项行业标准的制定;财付通截至去年底共参与《移动终端支付可信环境技术规范》等18项标准制定。

　　有媒体报道，一些创新型小企业也开始参与到移动支付标准制定中来。如专注于声纹识别技术的得意音通便参与了《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》的制定。央行还正在制定人脸识别、分布式账本、机器学习等多种标准。

　　专家建议，对于使用移动支付的用户，在注册、使用便捷支付时，应多加注意是否有附加条款，对隐藏的勾选项多留个心眼;对需要输入个人信息的情况要多加辨别，警惕可能存在的信息泄露风险，不随意连接未知网络，不随意点击不明链接，妥善保管密码。