2018成中国“码商”崛起元年  数字化经营升级

　　继首届数字中国峰会之后，福州又迎来了一场数字经济大讨论，而这次的主角变成了用二维码做生意的线下小微经营者——“码商”。在数字科技的推动下，10月28日至30日，福州市政府联合支付宝主办的首届天下码商大会迎来了空前盛况。

　　会上，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋宣布，助力线下小微经营者数字化经营的“天下码商成长计划”将全面升级：未来支付宝将为1亿小微经营者提供数字化经营工具;2018年底前多收多保要覆盖5000万码商，为码商实际报销门诊看病费用超过5亿元;网商银行的贷款服务三年内要服务3000万小微企业和个体经营者，贷款平均利率在2017年已经整体下降一个百分点的基础上争取继续下调。除此之外，蚂蚁金服还将联合100位企业创始人，为1000万小微商家定制100堂经营成长课程。

　　各方的助力让小微商家信心倍增。根据大会现场的数据调研，68%的码商认为明年会比今年赚更多，31%的码商计划在一年内扩大经营规模，25%的外地码商计划五年内在经营所在的城市买房。他们认为擅用新工具、善于抓住年轻客群是经营的“制胜法宝”，而现场的码商集市也最能体现这一特点。

　　近亿小微商家“码”上经营

　　从线上到线下，从“网商”到“码商”，“让天下没有难做的生意”这一自阿里巴巴诞生之初的使命伴随时代的发展不断延续。

　　《码商：2018中国小微商家发展报告》显示，在现如今的码商中，有超过40%的店铺营业时间超过12小时，过半实现月营业额3万以上，勤劳致富是码商的典型特征，但经营成本高、获客难、资金短缺、社会保障弱等难题依旧凸显。

　　码商的人群在不断扩大，码商的问题亟待解决。福州市相关负责人曾表示，“2017年底，福州90%以上的实体店将有望全部支持移动支付”。时隔一年，如今在福州的街头巷尾，市民都可以轻松扫码完成支付，仅本地码商就比去年扩大了4倍。

　　方便消费者、避免假钞、记账方便，这些是移动支付明显的优势，但“码商”的精髓不只是收钱便利，而是线下的小微经营者借由二维码实现数字化经营，从而获得营销、贷款、理财、保险、赊账进货、经营分析等多维金融科技服务。

　　今年5月，支付宝联合生态伙伴推出了“码商成长计划”，为线下近一亿码商提供“保障”和“成长”两大方便助力：码商可通过“多收多贷”获得网商银行等金融机构提供的贷款;通过“多收多赊”享受到一站式进货服务并有机会赊购;此外，码商还可以在支付宝“商家服务”里通过商家信用获得免押服务，在生意经上了解经营知识;多收多保，“你敢收，我敢赔”计划则立足于降低码商的生活和经营风险，解决后顾之忧。

　　暖科技不止是支付

　　如何让码商搭上数字化的快车，享受更多平等的机会和服务?井贤栋表示，支付宝和蚂蚁金服将通过自身的科技能力和二维码为小微经营者提供系列的数字化经营工具和多种服务，实现“一本账、一盘货、一群客”，即“门店数字化”、“数字化供应链”和“数字化用户运营”。

　　据了解，生意成长计划中，多收多贷主打贴心网商贷，码商以支付宝收款，单月最多可享三次提额，提额看得见，使用方便，无抵押无担保，随借随还，且提前还款无手续费。多收多赊主打赊账进货，开通后从阿里巴巴1688获得免费赊账进货额度，解决码商进货时资金周转问题。收钱越多，赊账额度越高，最高可达100万。多收多得主打理财，余利宝“一站式”财富管家，收益天天算，自动转入不错过每分收益，大额进出不耽误经营用钱，免费提现普惠码商，为码商省时省心。

　　在生意保障计划里，码商使用“多收多保”支付宝收钱码收款可免费获得门诊报销金额，收款越多报销额度越高，感冒发烧等日常医疗门急诊费用均能报销。而“你敢收，我敢赔”计划中，如果码商的收钱码贴纸被人恶意替换、调包，产生的损失可通过「你敢收，我敢赔」计划申请保险公司赔付。

　　数字互联带动码商信心

　　“数字中国建设不能少了小微经营者，他们是数字经济重要的参与者、共建者!他们可以让城市生活更美好、让老百姓更有幸福感，这个群体是中国经济的明日之星、活力之源，他们需要被关注、尊重和支持。”井贤栋表示。

　　支付宝最新数据显示：一年时间内，已经超过300万码商通过“多收多贷”获得贷款，用于扩大经营;700多万码商通过支付宝“商家服务”直接进货;“多收多保”服务为码商提供免费的门诊费用报销金，已经覆盖数千万码商，平均每天有2万码商在支付宝上申请门诊报销金。

　　通过采访记者发现，“码”上生态的建造也在潜移默化地增强着小微商家的底气。福州持续3天的码商集市，高手云集，热闹非凡，当中不乏知名的手艺人，有中华彩虹圈第一人夏饶有、有剪影何文乐、有拇指琴羊阿宝、有百瑞家的创意棉花糖、有排队排到别家的又卷烧饼、还有精巧的曼海蒂手绘艺术等等，手艺“码商”们在创作的同时，支付宝的二维码和到账语音播报非常便捷。据悉有了“码商成长计划”的支持，现在越来越多的小微商家使用二维码经营，功能全、保障足、安全性高为码商经营解决了后顾之忧，也促进了小微商家有意识有计划的经营。

　　“中国有大量的小微商户与个体工商户常被大家遗忘，却又时时刻刻在为大家服务。二维码与移动支付大大降低了他们的运营成本，提供了高效便捷，利于普惠级的创新创业，同时，积累的大数据用于信用融资与行业监管，利于大家的可持续发展。”在码商评委上海大学科技金融研究院副院长孟添看来，传统金融与科技相结合，未来，新的理念、新的技术也许会造就一个新的金融行业。

　　在中国数字化转型过程中，除了工业、新零售等，也包括码商这个庞大的群体。行业专家分析认为，码商群体的出现，是互联网与商业结合的最后一块版图，也是在贷款、保险等多领域待挖掘的商业蓝海，在服务码商中蕴藏着大量创新机会。